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2025년 기준 최신 금융 가이드 | 연금저축 갈아타기 | 비교 분석 콘텐츠
🤯 아직도 보험으로 연금저축 들고 계세요?
연금저축, ‘세액공제 된다니까’ 그냥 은행에서 가입하신 분들 많쥬?
근데 요즘은 진짜 “갈아타야 손해 안 본다”는 얘기… 괜한 게 아니더라구요.
펀드 vs 보험, 실제로 뭐가 나은지 지금부터 5가지로 콕 짚어드립니다.
🧭 목차
- 1️⃣ 연금저축 구조 한눈에 보기
- 2️⃣ 보험 vs 펀드, 가장 큰 구조 차이
- 3️⃣ 수수료 + 수익률 비교
- 4️⃣ 세액공제 효과 실질 차이
- 5️⃣ 계좌 이전 방법 및 갈아타기 루트
1️⃣ 연금저축 구조 한눈에 보기
| 구분 | 연금저축보험 | 연금저축펀드 |
| 가입처 | 보험사 | 증권사, 은행 |
| 운용방식 | 보험사가 운용 (확정금리형 등) | 본인이 펀드 선택 (TDF, ETF 가능) |
| 해지 유연성 | 낮음 | 높음 (계좌 이전 가능) |
| 수수료 | 높음 (사업비 등 포함) | 낮거나 없음 (비대면 기준) |
| 수익률 | 보수적 | 공격적 운용 가능 |
2️⃣ 보험 vs 펀드, 가장 큰 구조 차이
보험은 '묻지마 확정형'이고,
펀드는 '내가 선택해서 굴리는 구조'입니다.
투자 주체와 방식 자체가 다르다는 점을 기억해야 해요!
3️⃣ 수수료 + 수익률 비교
📌 예시: 보험 수수료 총합 2.5% vs 펀드 수수료 0.15%
👉 20년 운용 시 수수료 차이만 수백만 원 💸
또한 펀드는 TDF, ETF 등 다양하게 구성 가능하므로 시장 흐름에 따라 유연하게 대응 가능.
반면 보험은 고정금리 or 변액이더라도 운영 제약이 큼.
4️⃣ 세액공제 효과 실질 차이
- 둘 다 연 400만 원까지 세액공제 가능 - 펀드는 수익률이 높아질수록 세제 혜택도 커짐
- 보험은 수익률 낮으면 사실상 실질 세제 효과 반감
5️⃣ 계좌 이전 방법 및 갈아타기 루트
펀드는 해지 없이 계좌 이전 가능한데, 보험은 해지밖에 방법 없음 😢
👉 국세청 연금저축 자격도 그대로 유지됨!
📌한줄 팁: 계좌 이전은 홈택스 신고 NO! 👉 증권사 앱에서 클릭 몇 번이면 끝!
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